Процессинговый центр «КартСтандарт»: два года на рынке пластиковых карт

Процессинговый центр «КартСтандарт» (входит в Группу Компаний ЦФТ) подвел итоги 2010 года. Результаты работы ПЦ «КартСтандарт» подтверждают динамичный рост по всем основным показателям. Количество банков, подключившихся к ПЦ «КартСтандарт», увеличилось в 3 раза, количество эмитированных банками-партнерами карт превысило 3,5 млн., банкоматная сеть увеличилась вдвое.
О том, как ПЦ достиг таких результатов журналу «ПЛАС» рассказал Александрович Андрей, Директор ПЦ «КартСтандарт».
 
- Андрей, не могли бы вы в начале нашей беседы сказать несколько слов о  развитие рынка банковских карт в 2010 году?
 
- Для российского карточного бизнеса 2010 год стал годом оживления и роста. Обороты и количество транзакций по картам росло, банки выпускал новые карточные продукты и внедряли   удобные сервисы для своих клиентов. Вместе с тем актуальным трендом стало стремление участников рынка оптимизировать и усовершенствовать организацию розничного бизнеса, модернизировать бэк-офисную систему, расширить продуктовую и сервисную линейку и получить новые возможности для работы в розничном сегменте финансового рынка.
 
Всем этим требованиям полностью отвечает ПЦ «КартСтандарт». В 2010 году наши технологические и организационные преимущества по достоинству оценили многие банки – число партнеров увеличилось в 3 раза, банкоматная сеть выросла в 2 раза. Среди новых клиентов ПЦ «КартСтандарт» – «Связной Банк», «Ферробанк», банк «Оренбург», банк «Экспресс», Енисейский Объединенный Банк и другие кредитные организации России.
 
- Расскажите, как Группа Компаний ЦФТ пришла к идее создания процессингового центра?
 
- Для ГК ЦФТ оказание процессинговых услуг (Business Process Outsourcing) является одной из ведущих компетенций. ЦФТ накоплен огромный опыт в процессировании операций по пластиковым картам, процессингу электронных платежей и документов, операций в рамках программ лояльности. Российская платежная система «Золотая Корона» (638 500 000 операций в 2010 году), Федеральная Система «Город» (обработка платежей 7 000 поставщиков услуг в 75 регионах России) входят в ГК ЦФТ и полностью процессируются компанией.
При этом ГК ЦФТ входит в TOP-10 крупнейших разработчиков программного обеспечения в России, свыше 40% банков страны являются клиентами компании, используя в своем бизнесе решения ЦФТ по автоматизации основной банковской деятельности и системами управления банком.
 
Таким образом, ЦФТ, являясь разработчиком АБС и терминального программного обеспечения, с одной стороны, и сервис-провайдером процессинговых услуг — с другой, закономерно пришел к идее создания процессингового центра. В 2008 году был основан ПЦ «КартСтандарт» – независимый процессинговый центр, обеспечивающий весь спектр услуг по эмиссии и эквайрингу карт Visa и MasterCard.
 
ПЦ «КартСтандарт» был основан, когда рынок процессинга пластиковых карт был распределен между основными крупными игроками. Однако, благодаря широкому функционалу, большим возможностям интеграции и комплексному подходу нам удалось занять стабильную позицию и задать амбициозный темп развития процессингового центра.
 
- Вы делаете акцент на комплексном подходе к процессинговому обслуживанию карт. Почему это так важно?
 
- Сейчас конкуренция на рынке процессинга банковских карт и на карточном рынке в целом, достигла апогея. Я сам относительно недавно перешел на работу в ПЦ «КартСтандарт» из банка, поэтому могу представить рынок процессинга не только со стороны поставщика услуг, но и со стороны потребителя. По моим наблюдениям, за счет снижения тарифов выиграть конкуренцию невозможно - демпинговать не имеет смысла, так как этот выводит организацию за грань окупаемости. На первый план выходит качество и разнообразие предоставляемых процессингом сервисов. Причем потенциальным клиентам (банкам) теперь интересны не столько отдельные услуги, сколько пакеты сервисов тесно связанные между собой.
 
Если кредитная организация использует традиционные решения, то в нынешних условиях ей очень сложно угнаться за рынком и выдержать конкуренцию. Стандартная схема, в которой участвуют множество игроков: банк, платежная система, ПЦ, компания, которая обеспечивает сервисы мобильного банка плюс отдельная организация, обеспечивающая интернет-банк, теперь не эффективна. Дело в том, что увязать все эти элементы один с другим технологически очень сложно и появляется огромное количество связующих звеньев. И чем их больше, тем сложнее работать.
 
Основная сложность заключается в том, что все сервисы, в приведенном примере, предоставляют разные компании. А у них, как правило, разное программное обеспечение и порядок работы. Такая разрозненность снижает надежность системы в целом, помимо этого возникает вопрос об интеграции всех сервисов между собой. А это ведет к серьезным дополнительным затратам и главное – сужению ее функциональности.
 
Приведу еще один пример. Если в действующей системе банк хочет добавить новые дополнительные функции, то возникает необходимость доработки. Каждое нововведение, улучшение технологий требует серьезных трудозатрат. Кроме того, это отнимает много времени. Банк же, при использовании описанной системы не успевает подгонять технологии под новые потребности клиентов, то есть оперативно следовать за развитием карточного рынка.
 
Наше главное преимущество в том, что наш клиент может получить все элементы системы из одних рук. Интеграция ПЦ «КартСтандарт» со всеми сервисами группы компаний «Центр Финансовых Технологий» (ЦФТ) позволит держателям карт банка-партнера управлять счетами в интернете через сервис Faktura.ru, совершать коммунальные платежи, оплачивать сотовую связь и другие услуги, мгновенно переводить денежные средства по России и в страны СНГ и пользоваться сервисами СМС- и мобильного банкинга. Для банков-партнеров подключение к ПЦ «КартСтандарт» - шанс быстро и эффективно запустить программу лояльности. Все связи между элементами системы нашего ПЦ были изначально отлажены. Поэтому банк не тратит свое драгоценное время и деньги, а покупает конкретное решение.
 
Если сравнивать интеграцию с ремонтом квартиры, то сначала нанимается бригада, которая ремонтирует стены, потом - специалисты, которые делают проводку. В итоге выясняется, что после того как сделали проводку, нужно опять ремонтировать стены. Приходят сантехники и после них опять нужно все переделывать. Наш ПЦ можно сравнить с бригадой, которая делает ремонт «под ключ». То есть мы клиенту отдаем уже готовые решения в пакете со всеми необходимыми сервисами.
 
- Как происходит взаимодействие ПЦ «КартСтандарт» и клиентскими АБС?
 
- В рамках обслуживания на ПЦ «КартСтандарт» возможно несколько вариантов взаимодействия между процессингом и АБС: обработка файлов раз в несколько часов или offline взаимодействие и взаимодействие в режиме реального времени. Нашим важным преимуществом является обеспечение взаимодействия в режиме online. В этом случае, любая операция, включая пополнение карточного счета, списание средства, блокировка карты немедленно отражается в процессинге. Так у клиента всегда есть возможность получить информацию по последним транзакциям, при зачислении средств на карточный счет они становятся моментально доступны для пользования.
 
Все-таки почему необходимо online взаимодействие между процессингом и АБС банка? Приведу пример из реальной жизни, рассказанный мне одним знакомым. Его супруга возвращалась из отпуска и хотела в аэропорту купить сувениры. Однако средства на карте уже закончились, поэтому она позвонила супругу и попросила пополнить ее пластиковый счет. Муж оперативно внес средства на счет карты. Но к тому времени, как эти средства стали реально доступны, то есть были зачислены на карточный счет, жена уже прилетела домой. С клиентами наших банков-партнеров, такого случиться не может в принципе: взаимодействие между банком, Интернет-банком и процессингом осуществляется в режиме online. 
 
- Вопросы информационной безопасности банков и сохранности средств держателей карт не теряют своей актуальности. Как ПЦ «КартСтандарт» обеспечивает безопасность своих клиентов-банков и держателей их карт?
 
Если говорить о решениях по борьбе с мошенничеством на уровне процессинга, то здесь есть два пути. Первое, - это соответствие используемых технологий международному уровню, например, стандартам PCI DSS. ПЦ «КартСтандарт» одним из первых прошел аудит PCI DSS. Пусть во многом требования по этим стандартам формальны, но они достаточно жесткие. Если упомянутые стандарты выполняются, это говорит о том, что внутри банка или процессинга вероятность их возникновения мошенничества очень низкая.
 
Второй путь защитить держателей карт – применение дополнительных систем безопасности, например, системы он-лайн мониторинга операций держателей карт. Наш ПЦ тоже пользуется подобной системой.
 
- Расскажите подробнее об этой системе.
 
- Это современная система online предупреждения мошенничества, которая обеспечивает автоматизацию выявления мошеннических операций. Она анализирует поведение клиентов и позволяет настроить индивидуальные сценарии поведения. Например, в банке зарегистрирован человек, который получает зарплату на карточку, совершает регулярные покупки три или четыре раза в месяц и снимает деньги в банкомате. Если вдруг такой клиент пытается купить в интернет-казино фишек на $100 тыс., то система сразу же зафиксирует отклонение от обычного режима, и в зависимости от преднастроенных правил заблокирует такую операцию или проинформирует оператора для контроля.
 
С помощью нашей системы предупреждения мошенничества можно не только обеспечить безопасность клиента, но и в целом отследить, как он пользуется картой. Информацию, которую накапливает программа можно использовать и для управления отношений с клиентом. Например, легко заметить, если держатель вдруг перестал пользоваться картой. Можно настроить систему на оповещение по таким случаям и наладить контакт с такими держателями, с цель узнать случилось ли что, ушли ли они к конкурентам или, может быть, их что-то не устраивает при пользовании пластиком.
 
- Сегодня пользователь, неважно – персональный или корпоративный – чутко реагирует на новинки, ждет их от рынка. Может ли «КартСтандарт» похвастаться какой-нибудь свежей технологической «фишкой»?
 
- Разумеется. Расскажу об одной такой «фишке». Нашим процессинговым центром разработан уникальный функционал – установка ПИН-кода платежной карты по телефону. Суть сервиса в следующем: клиент заключает с банком договор на выпуск банковской карты, в котором указывает номер своего мобильного телефона. После получения карты, клиент звонит с этого телефона на специальный номер. При обработке входящего звонка автоматическая система проверяет соответствие телефонного номера, с которого осуществляется звонок, с номером, указанным в договоре. В случае положительного результата проверки также автоматически генерируется ПИН-код и проговаривается держателю карт. Благодаря этому сервису банк при массовой эмиссии карт получает возможность значительно сократить расходы на изготовление и логистику ПИН-конвертов.
 
- Каковы планы развития ПЦ «КартСтандарт» на ближайшие несколько лет?
 
- В прошедшем году мы проделали колоссальную работу по повышению качества и надежности работы процессингового центра. Необходимость таких работ была вызвана лавинообразным ростом нагрузки. Теперь мы намерены сконцентрироваться на дальнейшем наращивании функционала процессинга, предоставлении новых сервисов как банкам, так и держателям карт.
«КартСтандарт» 26 ноября 2019
Регистрация
Заполните и отправте форму заявки
* Обязательные поля для заполнения